UCE带你了解美国保险！

经过各方面的准备，你终于要踏上美国游学之旅了。在去之前，学生们要准备的东西的很多，需要了解的也很多；而孩子即将独自到大洋彼岸，每个家长对孩子最不放心的就是健康问题，都希望孩子可以有一个医疗保障，孩子和父母应该都很关心医疗保险这个问题，而且去美国留学一般都需要参加医疗保险。绝大多数美国学校要求学生必须提供医疗保险证明后才给予注册。虽然美国的医疗市场发达，医疗水平属于世界一流。但如果没有选择合适的医疗保险，看病将会花掉很大一笔费用。因此，这篇文章会带你了解美国保险！

首先就让我们来了解一下美国保险几大类型！

（1）健康维护组织

Health Maintenance Organization

HMO的保险费比较低，看病后的自付费用也不高。其缺点是对于医院和医生的选择性少。每个HMO都有自己专门的医生和医院网络，会员必须在内网医疗（In-network，指保险公司有“合作”的医生或者医院）就医。除急诊情况外，在其他医院就医的医疗费用，保险公司不予报销。在购买HMO保险后，保险公司一般会要求投保人指定一位医生作为健保医生，健保医生通常是家庭医生、内科医生、儿科医生等，如果你想去看专科医生必须要经过健保医生的介绍。这种方式有利于健保医生

更充分地了解病人的整体健康情况从而做出医治判断，缺点是必须通过健保医生的诊断后再转诊到专科医院或住院治疗非常麻烦，有可能耽误病情。

（2）指定医疗服务机构

Exclusive Provider Organization

EPO与HMO类似，同样需要去内网医疗就医，保险不会报销在外网医疗（Out-of-network，指与你的保险公司没有合作的医生或者医院）的就医费用，急诊可能会视情况报销，但不能保证一定会得到报销。不过EPO不需要指定健保医生，也免去了转诊的麻烦。

（3）优选医疗机构保险

Preferred Provider Organization

如果你选择了PPO保险计划，保险公司会向你提供一份优选医疗机构名单，在这些内网医疗就医时你可以享受到折扣价，保险公司会承担大部分的医疗费用。当然你也可以选择到外网医疗就医，但是自费的比例将会提高，保险公司报销的费用比例也相应更低。另外，PPO也不需要指定的健保医生，想看专科医生也可以直接去，不需要经过转诊。

（4）定点服务组织

Point of Service

POS同时结合了HMO和PPO的保险模式，比HMO有更多的选择性，比PPO的保费更低。POS同样需要指定自己的健保医生，由健保医生先进行诊断然后再转诊到保险公司的内网医疗，这样可以获得折扣，同时保险公司会承担大部分医疗费用。POS也可以选择到外网医疗就医，保险公司也同样会支付部分保险费用，但是在这种情况下病人需要自己支付的自付款和共同付款部分会更高。

（5）医疗储蓄计划

Medical Savings Plan

MSP的特点在于保费较低，但是自付费比较高。MSP不局限于内网医疗机构，内外网都可以就诊，而且还可以建立一个健康储蓄账户，可以定时划拨工资到这个账户里享受免税的待遇。投保人可以从HSA账户中提取费用来支付自付款，共同保险以及处方药费等。如果当年内账户中的金额没有用完可以累积到明年继续使用，退休后可以将资金悉数取出用于其他用途。如果急需用钱也可以将HSA账户中的钱取出来用，但是如果是非医疗用途将会扣除20%的费用。

针对国际学生来说，PPO是留学老师或者学校推荐的最多的保险类型，其中最为常用的两个险种——紧急意外保险和日常+紧急意外险。紧急意外保险的优势在于较低的保费，以及保险所覆盖的紧急意外事故的范围很广泛，比如紧急团聚、自然灾害、行李丢失、恐怖袭击等。日常+紧急意外险，虽然费用略高于紧急意外保险，但保险内容就像它名字一样，更全面，既包含牙科治疗、运动损伤等日常看病，又包括紧急家庭行程安排、紧急治疗、急诊住院等，虽然没有紧急意外险包含的紧急事故多，但是日常的紧急医疗服务都有。

近期，UCE应学校和家长双方的需求，斟酌挑选，最终决定将我们的保险变更为最新日常+紧急意外保险。新保险可归于PPO，且这家保险公司是全美Network医疗系统覆盖最广的公司之一，在了解上面的信息之后就可以知道这份保险可以为学生提供很大的便利，同时还有更全面的保障。而且同我们原保险比，新保险的保险内容更多，应用范围更广，从小病拿药到大病住院都包含在内，尽管家长和孩子相隔万里，也不用担心孩子的看病问题！

上面了解了美国保险

接下来是保险术语科普时间！

1. 自付款Deductible: 类似于国内的“起付线”，如果你的deductible是100美元，假设你看病花了150美元，那里面就肯定有100美元是你自己付的。如果你花了80美元，没到100美元的起付线，那这80美元都是你自己掏钱。

2. 挂号费、共付医疗费Co-pay（copayment): 每次看医生都要自己掏的一个定额的钱，相当于“挂号费”，但是不能报销。

3. 共同保险Co-insurance: 指去除前面自付款和挂号费，剩下的那些钱里，还需要自己掏腰包的部分。

4. 投保人最高应付额Out-of-pocket limit: 就是封顶线，如果费用大于这个封顶的钱，那么多出来的钱就是保险公司全额付钱。但是并不是所有的保险都有这个项目。 

5. 内网医疗In-network: 找医生看病，一般情况下，要尽量找你的保险公司有“合作”的医生或者医院，也就是在他们的network里面的，这样的保险赔付比例比较高。

6. 外网医疗Out-of-network：与In-network相反，out-of-work就是指与你的保险公司没有合作的医生或者医院。这样自费的比例将会提高，保险公司报销的费用比例也相应更低。

如果你想了解更多关于美国保险的事情，或者办理美国保险，请联系我们，我们会为你提供专业的解答和服务!

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